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泄露信息被贷款 自身有责应偿还
2020年04月02日 08:52:48  作者:徐鹏  来源:云南法制报
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  酒后将身份证号码、银行卡号、密码、手机验证码等重要个人信息透露给他人,结果被对方用于办理银行贷款,且迟迟不肯归还。最终,银行讨债上门。那么,这笔贷款该由谁来还呢?

  近日,青海省西宁市城西区人民法院审理了这样一起金融借款合同纠纷案件。
 
  案情

  透露重要信息 让朋友贷款
 
  王某与张某是朋友关系,王某多次向张某借钱。碍于面子,张某在一次醉酒后,把身份证号码、银行卡号、动态密码、手机验证码等重要信息透露给王某。王某用张某的手机办理了一笔银行贷款。
 
  因王某所借贷款一直未归还,某银行将张某告到法院,要求张某偿还贷款本息10万余元。
 
  对此张某辩称,其从未向银行贷款,也未与银行签订过贷款合同,对银行出具的贷款合同中关于本金、期限、年利率、逾期利息等条款都不知情。该笔贷款系其醉酒后,案外人王某从其身上找到身份证、银行卡,并用人脸识别功能打开他的手机后,由王某通过其手机办理,款项也是王某使用的。
 
  然而,法院在案件审理过程中发现,张某是通过某银行的手机银行申请的10万元个人消费贷款,双方在线确认了贷款合同,合同中就借款金额、期限、利率等事项进行了详细约定。
 
  张某作为借款人,申请贷款时必须操作的前置流程包括下载银行手机App、输入签约手机号、输入动态密码、填写申请人信息等,其中填写申请人信息时必须填写申请人姓名、身份证号,之后还要绑定放款和还款的银行卡号。
 
  此外,贷款申请过程中办理人还需输入发送至签约手机号的验证码、动态密码,并且会收到手机短信提示。这些申请贷款的流程无法在短时间内完成,而且从贷款的申请、审核至最后放款,也是有时间差的,实际拿到款项至少需要2天的时间,故张某不可能对该笔贷款毫不知情。
 
  判决

  偿还银行欠款10余万元
 
  经法院再三询问,张某最终承认其与案外人王某以前就认识,是他答应了王某的要求,并逐步将自己的身份证号码、银行卡号、动态密码、手机验证码等重要信息告诉给了王某。但张某坚持认为,该笔贷款应该由贷款的实际使用人王某来偿还。
 
  法院经审理后认为,某银行设定的电子银行贷款流程符合银监会《电子银行业务管理办法》的规定,银行依据张某账户指令对贷款申请审批发放后,双方之间的借款合同成立并生效。
 
  同时,某银行系经客户有效验证确认后,实施的交易行为,在交易过程中也尽到了交易安全保障义务,故法院依法判决张某向银行偿还欠款10余万元。
 
  释法

  信息安全自我防范最关键
 
  审理该案的法官在庭后表示,当前,大数据及智能化技术被广泛应用到银行的各项业务当中,电子银行业务越来越普及,给人们的生活带来了诸多便捷。
 
  而电子银行业务中提供的是离柜服务,银行只需根据相对方在交易行为中所提供的电子信息来识别并确认客户身份,即银行确认客户各项业务指令的方式实为签约手机号、银行卡号、动态密码及短信验证码等私密信息,此时个人信息的保护就显得尤为重要。
 
  虽然各银行都制定了较为完善的管理体系,积极保障客户信息的安全,但银行不可能做到事前、事中、事后全流程的监控,所以,信息安全中自我防范才是最关键的。广大群众要时刻保持清醒和警惕意识,保护好个人的重要私密信息。如果因个人失误泄露了私密信息,导致不良后果发生,个人应承担相应责任。
 
  徐鹏
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